كيف يتم الاعتماد المستندي وشروطه

كيف يتم الاعتماد المستندي وشروطه



ما هي الاعتمادات المستندية وشروطها؟ الاعتمادات المستندية هي معاملات مالية بين الأفراد وبين البنوك المحلية والدولية. ولدت الاعتمادات المستندية لسد التبادلات التجارية الدولية المتنامية بسرعة في هذا المجال. فجوة العلاقات الفنية والتجارية في الموقع بين الأفراد والقانونيين جهات،
بالإضافة إلى تطوير وسيلة النقل التي تعتبر من أهم ركائز التجارة الدولية، نفهم ماهية الاعتماد المستندي وشروطه من خلال المقال.

كيف يتم الاعتماد المستندي وشروطه

ما هو خطاب الاعتماد المستندي

يتم إصدار خطابات الاعتماد المستندية، أو ما يسمى خطابات الاعتماد المالي، من قبل البنك بناءً على طلب الطرف الأول الذي يمثله المشتري أو المستورد، لصالح الطرف الثاني، المستفيد، المصدر، والذي بموجبه البنك يتعهد بدفع مبلغ معين خلال فترة زمنية، وهو سعر السلعة التي يشتريها المشتري بشكل أساسي
في وقت معين، عندما يقدم الطرف “ب” المستندات المتعلقة بالبضائع المتفق عليها في العقد لإثبات شحن البضائع وفقًا للشروط المنصوص عليها والمعتمدة، يكون التزام البنك هو قبول صرف الكمبيالة أو النقد .

كيف يتم إصدار الاعتماد المستندي

يعتبر خطاب الاعتماد المالي المستندي معاملة مالية مصرفية قانونية، وبالتالي لا يأتي مع أي شروط اقتصادية أو قانونية، باستثناء الإفصاح المالي وبعض المستندات الضرورية، باستثناء بعض المتطلبات المصرفية المتعلقة بالمستندات القانونية. له.

شروط التسليم في خطاب الاعتماد

قد يختلف فتح خطاب الاعتماد المالي من شركة إلى أخرى، لذلك من المهم التأكد من استيفاء المتطلبات التالية للحصول على اعتماد مستندي:

  • For Free On Board – FOB تعني هذه الفقرة أن التسليم يتم على ظهر السفينة، مما يعني أن هذا البند ينقل مخاطر تلف البضائع أو مخاطر تلف المشتري بعد وضعها. على السفينة المختارة لنقل البضائع.
  • التسعير ينص هذا البند على أن البائع يتحمل تكلفة البضائع وتكلفة النقل إلى الميناء، بعد تحميل البضائع على السفينة، يتم نقل المسؤولية مباشرة من الالتزام المالي إلى المشتري، وبالتالي يتحمل جميع المخاطر المرتبطة مع فقدان أو تلف الحزمة.
  • تكلفة التأمين والشحن – CIF يعني هذا الشرط أن السعر يشمل تكلفة البضائع بالإضافة إلى التأمين والشحن، من البداية إلى الوصول إلى مركز الوجهة المتفق عليه.
  • تنتهي المسؤولية المالية للبائع عند التسليم من مكان العمل السابق. يشير هذا الموقف إلى أن تكلفة مناولة البضائع في موقع البائع تخص البائع فقط، ولكن بعد ذلك تنتقل التكلفة إلى المشتري، ولكن ليس المسؤولية، ما لم تتجاوز البضائع عائق السفينة التي تحمل البضائع من ميناء شحنة.
  • Fas-Free Beyond Side تنص هذه الفقرة على تضمين تكلفة التسليم في سعر البضاعة من لحظة بدء نقل البضائع من مكان الإنتاج إلى ميناء الوصول.

ما هي أنواع الاعتمادات المستندية

الاعتماد المستندي هو أحد الضمانات المهمة للمستوردين والمصدرين. لذلك، تشتمل هذه الاعتمادات المستندية على العديد من خطابات الاعتماد التي تتوافق مع قوانين وشروط البلدان المختلفة. الأنواع التالية من الاعتمادات المستندية هي:

  • خطابات الاعتماد التجارية تتعلق خطابات الاعتماد هذه بإجراء معاملات تجارية دولية، وتنشر غرفة التجارة الدولية عددًا من الممارسات القياسية فيما يتعلق بالإقراض المالي.
  • خطاب الاعتماد الاحتياطي يختلف هذا النوع من خطاب الاعتماد عن خطاب الاعتماد التقليدي حيث يمكن للمُصدر إثبات أنه لم يتلق المبلغ المتفق عليه في حالة فشل المعاملة دون تعويض مالي لأطراف أخرى.
  • خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء تعتبر خطابات الاعتماد هذه مفيدة لإمكانية تغيير أو إلغاء أحد شروط العقد تمامًا دون موافقة الطرف الآخر.
  • خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء تخضع خطابات الاعتماد هذه لأشد قوانين ولوائح الاعتمادات المستندية صرامة، لذلك لا يحق لأي طرف تغيير أي من شروط العقد.
  • خطابات الاعتماد لأجل ترتبط خطابات الاعتماد هذه بسلسلة الدفع ويستخدم بعض الأشخاص هذا النوع من القروض لمن لديهم أعمال طويلة الأجل ومشتركة.
  • خطاب الاعتماد الأحمر يحتوي خطاب الاعتماد هذا على قرض غير مضمون صادر عن المشتري.

مراحل الحصول على خطاب الاعتماد

كما هو الحال مع أي معاملة مالية لبنك تجاري، يتطلب الاعتماد المستندي عدة خطوات ومراحل للحصول على اعتماد مستندي، بعضها قانوني وبعضها تجاري وبعضها بنكي:

  • يوقع المشتري والبائع اتفاقية بشأن شروط البيع، ثم يتقدم المشتري بطلب للحصول على ائتمان مستندي مع البنك الذي يختاره المشتري بناءً على الشروط المتعلقة بالبيع.
  • يقوم البنك بفتح خطاب الاعتماد للمستفيد، ويقوم المستفيد بفتح خطاب الاعتماد المالي بهدوء وحكمة، ويحدد شروط خطاب الاعتماد، ثم يتابع حسب الشروط المتفق عليها.
  • يقوم المصدر بشحن البضائع ومن ثم تقديم المستندات المتعلقة بالشحنة.
  • يدفع البنك رسوم المستند بعد تحديد أن المستند مؤهل.
  • تتم إجراءات الشحن والتأمين وإجراءات البيع وفقًا لشروط خطاب الاعتماد والشروط المتفق عليها بشكل متبادل.

أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة

التجارة الدولية مجال واسع يجمع بين الأطراف والسلطات، سواء كانت دولًا أو منظمات أو مؤسسات مصرفية أو حتى أفرادًا لهم علاقات استثمارية متعددة الأطراف، وتنظيم هذه العلاقات هو قانون تجاري يعتمد على الاعتمادات المستندية كممولين. هو ائتمان مالي واسع النطاق. المحلية والدولية مهمة
أقل من:

  • يقود الاعتماد المالي نمو التجارة العالمية والتسوق الإلكتروني ويوفر مجموعة كاملة من الضمانات.
  • الائتمان المالي هو ضمان موثوق به للمصدر، بحيث يحصل على قيمة البضاعة بمجرد استلامه لمستندات الشحن المستوفية لكافة الشروط المنصوص عليها في الخطاب المالي.
  • يضمن المستورد، عن طريق خطاب اعتماد مالي، أن الدفع مقابل قيمة البضائع لن يتم دفعه حتى يقدم المصدر جميع المستندات التي تفي بالشروط المتفق عليها في مستند خطاب الاعتماد.

وصلنا إلى نهاية المقال، وبفضله نفهم ماهية خطاب الاعتماد، ونفهم أيضًا كيف يتم فتح خطاب الاعتماد، بالإضافة إلى تحديد أنواع الاعتماد المستندي، كما نفهم المراحل المختلفة لـ خطاب اعتماد وإتمام خطاب اعتماد واحد، وأهمية الاعتماد المستندي في الأعمال التجارية.