ما معنى الاعتمادات المستندية واهميتها

ما معنى الاعتمادات المستندية واهميتها



ما معنى وأهمية الاعتماد المستندي، الاعتماد المستندي هو معاملة بنكية يقدمها البنك لعملائه كشكل من أشكال الضمان بين أطراف البنك والمشتري والبائع. وهذه الاعتمادات المستندية بدورها تنقسم بدورها إلى أنواع أخرى، في هذه المقالة سنشرح معنى الاعتمادات المستندية وأهم أنواعها.
إنه أيضًا عنه.

ما معنى الاعتمادات المستندية واهميتها

ماذا يعني الاعتماد المستندي

الاعتماد المستندي، المعروف أيضًا باسم خطاب الاعتماد (L / C)، هو أداة دفع مالي وسند أو ضمان مصمم لحماية العقد بين البائع (المصدر) والمشتري (المستورد). تم البيع، ويصدر هذا الضمان من قبل بنك المشتري بناءً على طلبه لتأكيد حصول البائع على حقوقه المالية عند الانتهاء من شحن البضائع المتفق عليها،
يتلقى المشتري أيضًا تأكيدًا من البائع بأنه سيتم تسليم هذه البضائع، حيث تكمن أهمية خطاب الاعتماد في تأمين حقوق كلا الطرفين من خلال طرف ثالث (البنك).

أهمية الاعتمادات المستندية

تكمن أهمية الاعتمادات المستندية في الامتيازات التي تقدمها فيما يتعلق بحماية حقوق الأطراف في الاتفاقيات التجارية. حسب التعريف المالي، فهي أدوات ذات مخاطر جانبية يمكن أن تفيد أحد الطرفين أو كليهما في حالة وجود عقبات مثل تأخر استلام السيولة، وبالتالي تقليل
مزايا الاعتماد المستندي هي كما يلي:

  • تقليل التعقيد المصاحب لعملية استيراد وتصدير البضائع.
  • تقديم ضمانات وثقة لكلا الطرفين في اتفاقية تجارية، سواء كان ذلك اعتقاد البائع بقيمة البضائع أو استلام المشتري للبضائع.
  • حقوق الفرد محمية إذا كانت الأطراف من دولتين مختلفتين.
  • يوفر أكبر فرصة لإكمال عملية التفاوض والتجارة.
  • تقليل حصة المخاطر المرتبطة بالعمليات التجارية.

أنواع الاعتمادات المستندية

من انواع الاعتمادات المستندية:

قرض قابل للإلغاء

يشير هذا النوع إلى إمكانية إلغاء الاعتماد المستندي، بشرط أن يكون النص موجودًا ومتفق عليه بين الطرفين، من المهم ملاحظة أن الخبراء الماليين والتجاريين يحذرون عمومًا من قراءة الشروط بين الأطراف بعناية لتجنب تضمين إمكانية ممارسة الجنس . الإلغاء بدون موافقة طرف واحد، حيث من المعروف أن البنوك تختلف بشكل عام
مثل هذه القروض.

اعتماد مؤكد

يُعرف أيضًا باسم الاعتماد المستندي غير القابل للإلغاء، وهو تعهد ملزم ونهائي بين الأطراف للالتزام بالاتفاقيات والشروط المشار إليها في هذا الائتمان، ولا يتم تغييره أو إضافته أو إلغاؤه بشكل عام دون موافقة الأطراف الأخرى المعنية. عادةً عندما يواجه أحد الطرفين مشاكل في التصدير أو
تشير الواردات، أو قدرة الطرف على أداء التزاماته، إلى أن هذا هو النوع الأكثر استخدامًا.

ائتمان متكرر أو متكرر

عادةً ما يكون الاعتماد المستندي عبارة عن تعديل لقيمة الائتمان، على سبيل المثال، بعد شهر من دخول العقد حيز التنفيذ، بسبب الظروف المتعلقة بعمليات الشراء الدورية المتكررة لنفس البضائع، وما إلى ذلك.

رسوم التحويل

يسمح الاعتماد المستندي القابل للتداول بتحويل الاعتماد كليًا أو جزئيًا إلى طرف ثالث أو أكثر لتحسين كفاءة علاقة العمل، ولكن يجب أن يكون هناك بند في العقد يشير إلى هذا الاحتمال. البنوك غير ملزمة بإجراء مثل هذه التحويلات إلا بالقدر وبالطريقة التي يتفق عليها ويدفعها المستفيد
الرسوم الأولى لهذا التحويل.

أطراف خطابات الاعتماد المستندية

تعتمد الالتزامات بموجب الاعتماد المستندي على وجود أطراف متعددة في الاتفاقية المتعلقة بالائتمان والمستفيدين منه. اعتمادًا على نوع الاعتماد المستندي، هناك أيضًا بعض المرونة في تحديد عدد الأطراف الثلاثة أو أكثر. ويتم شرح الأطراف الرئيسية على النحو التالي:

  • المشتري هو الطرف الأول الذي يقدم طلب موافقة للبنك.
  • يقدم البائع البضائع والمستندات اللازمة المتعلقة بها إلى بنك المشتري أو البنك الذي يعينه.
  • هذا بنك تابع لجهة خارجية يعمل كضامن، ويعد خطاب اعتماد مع المشتري ويتواصل مع البائع.
  • الأطراف الأخرى هي البنوك المشاركة في تحسين الأغراض الأمنية، مثل البنوك التي تصدر القروض والبنوك التي تصدر إشعارات القروض.

استخدام خطابات الاعتماد المستندية

يستخدم التجار العاملون في مجال الاستيراد والتصدير الاعتمادات المستندية بشكل مستمر ومنتظم حيث أنها من أهم وسائل الحد من المخاطر المرتبطة بالاحتيال أو عدم التسليم أو المخالفات في سياق الأعمال. إلا أن البائع يلجأ إليه
هذا أيضًا لضمان حصوله على أمواله من الطرف الآخر دون تأخير أو احتيال.

الحل القانوني لخطابات الاعتماد المستندية

وأوضح المحامي أنه بالإضافة إلى طبيعة الضمان، فإن الحكم على الاعتماد المستندي يعتمد على شروطه وطبيعته. سيوضح لك ما يلي أهم النقاط التي يجب أن يتم قبولها في معالجة خطاب الاعتماد:

  • يجب أن يغطي العميل الاعتماد المستندي بالكامل حتى يتم إصداره من قبل الوكيل.
  • إذا تم تضمين قرض، فيسمح بفرض عمولة معينة على الخدمات التي يقدمها البنك. من الوكالة.
  • إذا تم استبعاد القرض، فيعتبر قرضًا وفائدته هي الربا.
  • أن البضائع المتداولة ليست محرمة شرعاً.
  • لا يُسمح بعمولات الفائدة عند توحيد خطابات الاعتماد الصادرة عن بنك آخر.

الفرق بين خطاب الضمان وخطاب الاعتماد

يشير خطاب الاعتماد المستندي إلى الالتزام الذي تم بين أطراف العملية التجارية، ويشير خطاب الضمان إلى القرض الاحتياطي، ويشير خطاب الاعتماد المستندي إلى الالتزام الذي تم بين أطراف العملية التجارية وخطاب الضمان يشير إلى القرض الاحتياطي، وهو خطاب اعتماد فردي عند استيفاء الشروط عند دفع المبلغ
بينما تتم المدفوعات في شكل خطابات ضمان عندما لا يتم استيفاء الشروط المذكورة، فهناك بعض الاختلافات الأخرى بينهما:

  • لا يمكن إلغاء الاعتماد المستندي إلا بموافقة الأطراف، بينما لا يمكن إلغاء الضمان إلا من قبل المستفيد.
  • يهدف خطاب الضمان إلى ضمان الجدية، بينما يهدف خطاب الاعتماد إلى إكمال العملية التجارية وتغطية تكلفة البضائع المشتراة.
  • الحل القانوني لضمانات الخطابات هو أنه، مع التأمين أو بدونه، لا يمكن تحصيل أي رسوم لعملية الضمان.
  • كما تنص شروط الضمان على أنه في حالة عدم وجود زيادات في الرواتب، فقد يتم تكبد تكاليف إدارية.

بهذا نختتم مقالنا ما هو الاعتماد المستندي، والذي نقدم فيه أهم التفاصيل المتعلقة بتعريف الاعتماد المستندي كأحد أهم الأدوات التجارية والمصرفية، ونتطرق إلى أنواعها، الأطراف الرئيسية و الشريعة لهم.